Банкротством должника-гражданина признается его неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а также исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, признанная арбитражным судом либо наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина (ст. 2 Закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Таким образом, признание гражданина банкротом возможно в судебном порядке, а также путем внесудебной процедуры.
СУДЕБНАЯ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА
По общему правилу начать процедуру банкротства можно, если требования к должнику (без учета установленных имущественных и финансовых санкций) составляют в совокупности не менее 500 000 рублей, и они не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны были быть исполнены.
Дело о банкротстве должника рассматривается арбитражным судом по месту жительства должника.
По результатам рассмотрения заявления суд может ввести одну из процедур банкротства:
— введениепроцедуры реструктуризации долгов гражданина;
— введение процедуры реализации имущества.
Также у вас есть возможность заключить мировое соглашение, которое утверждается судом и является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве.
Реструктуризация долгов – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.
Реализацияи мущества гражданина наступает, если не состоялась реструктуризация долгов гражданина. Данная процедура вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен.
Все имущество, имеющееся на дату вынесения судом этого определения и выявленное (приобретенное) после, составляет конкурсную массу. Однако из нее исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.
В частности, исключением является жилое помещение (его часть), являющееся единственным пригодным для проживания вас и совместно проживающих с вами членов вашей семьи, за исключением помещения, являющегося предметом ипотеки, на которое может быть обращено взыскание.
Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.
Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения. Данное правило применяется, в частности, в отношении ипотеки, не погашенной к моменту признания заемщика банкротом.
После того, как управляющий завершит расчеты с кредиторами, он должен будет представить отчет о результатах реализации в суд, который по итогам рассмотрения отчета признает процедуру банкротства завершенной. С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включая те требования, что не были заявлены на стадиях введения реструктуризации или продажи имущества.
Расходы на дело по банкротству (без расходов на услуги представителей (юристов)):
- 300 рублей- гос. пошлина за подачу заявления о банкротстве;
- 25000 рублей –однократный депозит арбитражного суда,зависит от количества процедур, вводимых судом в отношении гражданина банкрота (по данной позиции расходы могут быть существенно больше);
- 10000-12000 рублей -обязательная публикация в газете «КоммерсантЪ», зависит от количества процедур вводимых судом в отношении гражданина банкрота;
- 5000-7000 рублей — стоимость одной обязательной публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), количество рассчитывается индивидуально;
- 3000-7000 рублей-отправка заказных писем с уведомлением, количество отправлений рассчитывается индивидуально.
Расходы на услуги представителей (юристов) по организации процедуры банкротства в среднем составят от 50 000 до 100 000 рублей в зависимости от сложности дела и объема задолженностей. Таким образом, общие расходы на процедуру банкротства составят в среднем 100 000 – 150 000 рублей. Данные расходы гражданин, решивший признать себя банкротом несет не единовременно, а частями в течение всей процедуры банкротства.
ВНЕСУДЕБНАЯ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА
Оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, банкротство можно оформить только в судебном порядке.
В расчёт общей суммы входят такие виды долгов как:займы и кредиты (включая проценты по ним);налоги и сборы;договора поручительства;алименты и др.
Внесудебная процедура банкротства возможна только при совпадении таких условий:
- В отношении должника окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание, то есть на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Исполнительный документ возвращён взыскателю.
- После возвращения исполнительного документа не возбуждались другие исполнительные производства, которые не окончены или не прекращены на момент проверки МФЦ.
Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. К нему необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов по установленной форме.
Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. На этот период приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов, за исключением требований:
— не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве;если долг не был указан в списке, по нему может продолжаться исполнительное производство и списание денег со счёта;
— о возмещении вреда жизни и здоровью;
— о выплате зарплаты и выходного пособия;
— о возмещении морального вреда;
— о взыскании алиментов.
Приостановка исполнения означает, что приставы не смогут продать имущество гражданина в счёт погашения его долгов, а банк не спишет деньги со счетов.
Через 6 месяцев МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию о завершении процедуры. С этого момента гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, указанной в заявлении. То есть по этим долгам будет невозможно принудительное взыскание.
Таким образом, процедура банкротства физического лица достаточно сложна для неподготовленного человека. Она включает ряд этапов, каждый из которых по-своему важен,и только квалифицированная юридическая помощь и сопровождение позволяет получить необходимый результат.
Дата: 06 апреля 2023 года